El superannuation (o "super") es uno de los temas que más confunde a los inmigrantes — y también uno de los más importantes. Muchas personas llegan, acumulan super en varios empleos y nunca revisan su saldo. Esta guía explica todo en términos simples.
¿Qué es el superannuation?
Es el sistema de jubilación de Australia. Todo empleador está obligado por ley a depositar el 11,5% de tu salario bruto en un fondo de jubilación a tu nombre. A partir de julio de 2025, este porcentaje sube al 12%.
Este dinero es tuyo — no de tu empleador. Está a tu nombre, crece con el tiempo y normalmente solo puedes acceder a él a partir de los 60 años.
Ejemplo práctico
Ganas A$3.000 por mes. Tu empleador deposita A$345 en tu super cada mes (11,5%). Después de 2 años, has acumulado A$8.280 — más los rendimientos de la inversión. Este dinero existe y está a tu nombre, aunque nunca lo hayas revisado.
Cómo crear tu fondo de super — antes de tu primer empleo
Crea tu cuenta de super antes de empezar a trabajar. Así podrás indicarle tu fondo elegido a tu empleador desde el inicio — en lugar de que él elija por ti (lo que generalmente resulta en un fondo con comisiones más altas).
- Elige un fondo de la lista a continuación
- Ve al sitio web del fondo y crea tu cuenta con tu TFN y datos personales
- Anota tu número de socio (Member Number) y el nombre del fondo
- En tu primer empleo, completa el Super Choice Form con estos datos
Lista de fondos de super — información, no recomendación
La lista a continuación es informativa. El mejor fondo para ti depende de tu ocupación, ingresos y preferencias. Utiliza la herramienta oficial de comparación del ATO para verificar comisiones y rendimientos actualizados.
| Fondo | Comisión aprox. | Para quién | ¿App? | ¿Integración bancaria? |
|---|---|---|---|---|
| AustralianSuper | ~0,67%/año | Cualquier sector — el mayor fondo de Australia, historial consistente | ✅ Sí | — |
| Australian Retirement Trust | ~0,65%/año | Cualquier sector — 2.º más grande de Australia, comisiones competitivas | ✅ Sí | — |
| Hostplus | Baja comisión fija (~A$78/año) | Hostelería, café, restaurante, turismo | ✅ Sí | — |
| Rest Super | ~0,56%/año | Comercio minorista, supermercado | ✅ Sí | — |
| HESTA | ~0,64%/año | Salud, enfermería, servicios comunitarios | ✅ Sí | — |
| Cbus | ~0,61%/año | Construcción, ingeniería, manufactura | ✅ Sí | — |
| Aware Super | ~0,65%/año | Educación, gobierno, sector público | ✅ Sí | — |
| Essential Super (CBA) | Verificar en sitio | Cualquier sector — integrado en la app de Commonwealth Bank | ✅ Vía app CBA | ✅ CBA |
| ANZ Smart Choice Super | Verificar en sitio | Clientes ANZ — integrado en la app del banco | ✅ Vía app ANZ | ✅ ANZ |
📌 Fuente: Herramienta de comparación YourSuper del ATO — úsala para comparar comisiones y rendimientos en tiempo real. Las comisiones anteriores son aproximadas y pueden haber cambiado. Esta tabla es informativa — no es una recomendación de inversión.
Consejo: CBA y ANZ tienen el super integrado en su app bancaria
Si bancás con Commonwealth Bank (CBA), Essential Super aparece directamente en la app del banco — puedes ver el saldo de tu super junto con el de tu cuenta de transacciones. ANZ tiene una integración similar. Otros fondos como AustralianSuper y Hostplus tienen apps propias bien desarrolladas — vale la pena revisarlas antes de inscribirte.
Cómo completar el Super Choice Form
El Super Choice Form es el documento que le entregas a tu empleador para indicar qué fondo de super deseas utilizar. Lo recibirás junto con el TFN Declaration en tu primer día de trabajo.
Firma y fecha el formulario. Entrégaselo a tu empleador — él completa la Sección B.
El ABN y el USI de tu fondo están en el sitio web del fondo, en la app o en la carta de bienvenida. Si tienes dudas, llama o usa el chat del fondo — te proporcionarán los datos de inmediato.
El error más grande de los inmigrantes: múltiples fondos de super
Cada vez que empiezas un nuevo trabajo sin indicar tu fondo, tu empleador te crea uno nuevo. Después de 3 trabajos, tienes 3 fondos de super — pagando comisiones administrativas en cada uno, con tu saldo distribuido entre todos.
Cómo consolidar tus fondos de super
- Ve a myGov.com.au y vincula tu cuenta al ATO
- Ve a "Super" → "Manage" → "Transfer super"
- El ATO muestra todos tus fondos y te permite transferir todo a uno solo
Es gratuito y demora solo unos pocos días. Cada A$1.000 consolidado puede ahorrarte A$50–100/año en comisiones innecesarias.
DASP — El dinero que puedes reclamar al dejar Australia
Si dejas Australia con una visa temporal, puedes solicitar el Departing Australia Superannuation Payment (DASP) y retirar todo el saldo acumulado.
Condiciones obligatorias para solicitar el DASP
Solo puedes solicitar el DASP si se cumplen todas las siguientes condiciones:
- Ya saliste de Australia — no puedes solicitarlo mientras estés en el país
- Tu visa australiana venció o fue cancelada — una visa activa no permite la solicitud
- No eres ciudadano australiano ni neozelandés
- No tienes residencia permanente (PR)
Por lo tanto, si sigues en Australia o tienes PR, el DASP no aplica a tu situación.
Cómo funciona realmente el impuesto del DASP — léelo con atención
El impuesto del DASP no aplica solo a las ganancias. Aplica a los componentes imponibles del saldo total — que incluyen los aportes del empleador.
1. Componente libre de impuestos — aportes hechos con dinero ya gravado (ej. aportes voluntarios después de impuestos). Sin impuesto en el DASP. Para la mayoría de los inmigrantes, este componente es cero o muy pequeño.
2. Elemento gravado — los aportes del empleador entran aquí. Bajo DASP, se gravan al 35% (visas temporales generales) o al 65% (Visa Working Holiday 417/462).
3. Elemento no gravado — poco común para la mayoría, se grava al 45% bajo DASP.
En la práctica: casi todo el saldo es un "elemento gravado", por lo que el 35% de impuesto aplica a la mayor parte del monto.
Ejemplo real de DASP (visa temporal, no WHV)
Acumulaste A$10.000 en super — todos aportes del empleador (elemento gravado). El impuesto del 35% aplica sobre los A$10.000: A$10.000 × 35% = A$3.500 en impuestos. Recibes A$6.500.
Quienes permanecen en Australia y obtienen la residencia permanente no pagan nada al retirar a partir de los 60 años.
- WHV (visas 417/462): impuesto del 65% sobre el monto total del DASP
- Todas las demás visas temporales: impuesto del 35% sobre el elemento gravado (la mayoría del saldo)
- No hay fecha límite para solicitar — el dinero espera indefinidamente
- Proceso online a través del sitio web del ATO — lo puedes hacer tú mismo
📌 Fuente oficial del ATO: Departing Australia Superannuation Payment (DASP)
Prepárate antes de salir de Australia — hace el proceso mucho más fácil
- Consolida tus fondos de super en uno vía myGov antes de salir
- Certifica documentos importantes (pasaporte, visa, prueba de salida) ante un Justice of the Peace (JP) — gratuito en muchas farmacias y bibliotecas australianas
- Mantén tu cuenta bancaria australiana abierta después de salir — el DASP se paga por transferencia bancaria directamente a tu cuenta australiana. Si cierras la cuenta, el ATO enviará un cheque a tu dirección en el exterior
- Cobrar un cheque australiano en tu país de origen es muy burocrático y costoso — evítalo manteniendo la cuenta abierta.
Puedes hacerlo tú mismo — y los contadores pueden ayudar
El proceso del DASP se realiza a través del sitio web del ATO y puedes hacerlo tú mismo. Si prefieres, contadores especializados en inmigrantes ofrecen este servicio — puede valer la pena si tu saldo es grande o tu situación es más compleja.
No dejes este dinero abandonado: miles de millones de dólares en super quedan sin reclamar cada año porque los inmigrantes se van sin solicitar el DASP. Aunque te hayas ido hace años, el dinero sigue ahí esperándote.
Próximamente — Guías completas sobre DASP y consolidación
Estamos preparando artículos detallados para cada etapa del proceso:
- DASP: cómo reclamar tu superannuation al salir de Australia — elegibilidad, impuestos y qué hacer antes de partir
- Cómo solicitar el DASP — retiro del superannuation paso a paso — sistema online pantalla a pantalla, formularios y opciones de pago
- Cómo consolidar el superannuation en Australia — unir múltiples fondos en uno antes de salir
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