El superannuation — o "super", como le dice todo el mundo — es uno de los temas más confusos para inmigrantes. Y también uno de los más importantes. El patrón se repite: la persona llega, acumula super en varios empleos y nunca mira el saldo. Esta guía lo explica todo de forma simple.
¿Qué es el superannuation?
Es el sistema de jubilación australiano. Todo empleador está obligado por ley a depositar el 12% de tu salario bruto en un fondo de jubilación a tu nombre (porcentaje vigente desde julio de 2025).
Y ese dinero es tuyo — no del empleador. Queda guardado a tu nombre, rinde con el tiempo, y puedes usarlo normalmente a partir de los 60 años.
Ejemplo práctico
Ganas A$3.000 por mes. El empleador deposita A$360 en tu super todos los meses (12%). En 2 años, son A$8.640 acumulados — más los rendimientos de la inversión. Ese dinero existe y está a tu nombre, aunque nunca lo hayas mirado.
Cómo crear tu super fund — antes del primer empleo
Crea tu cuenta de super antes de empezar a trabajar. Así le informas el fondo elegido al empleador desde el inicio — en vez de dejar que él elija por ti, lo que suele terminar en un fondo con comisiones más altas.
- Elige un fondo de la lista de abajo
- Entra al sitio del fondo y crea tu cuenta con TFN y datos personales
- Anota tu Member Number y el nombre del fondo
- En el primer empleo, completa el Super Choice Form con esos datos
Lista de super funds — información, no recomendación
La lista de abajo es informativa. El mejor fondo depende de tu ocupación, ingresos y preferencias — y el comparador oficial de la ATO muestra comisiones y rentabilidad actualizadas.
| Fund | Comisión admin. aprox. | Indicado para | ¿App? | ¿Vínculo con banco? |
|---|---|---|---|---|
| AustralianSuper | ~0,67%/año | Cualquier área — el mayor fondo de Australia, historial consistente | ✅ Sí | — |
| Australian Retirement Trust | ~0,65%/año | Cualquier área — el 2.º mayor de Australia, comisiones competitivas | ✅ Sí | — |
| Hostplus | Comisión fija baja (~A$78/año) | Hospitality, cafés, restaurantes, turismo | ✅ Sí | — |
| Rest Super | ~0,56%/año | Retail, supermercados | ✅ Sí | — |
| HESTA | ~0,64%/año | Salud, enfermería, community services | ✅ Sí | — |
| Cbus | ~0,61%/año | Construcción, ingeniería, manufactura | ✅ Sí | — |
| Aware Super | ~0,65%/año | Educación, gobierno, sector público | ✅ Sí | — |
| Essential Super (CBA) | Verificar en el sitio | Cualquier área — integrado a la app del Commonwealth Bank | ✅ Vía app CBA | ✅ CBA |
| ANZ Smart Choice Super | Verificar en el sitio | Clientes ANZ — integrado a la app del banco | ✅ Vía app ANZ | ✅ ANZ |
📌 Fuente: ATO YourSuper comparison tool — úsala para comparar comisiones y retornos en tiempo real. Las comisiones de arriba son aproximadas y pueden haber cambiado. Esta tabla es informativa — no es recomendación de inversión.
Tip: CBA y ANZ tienen el super integrado a la app del banco
¿Tienes cuenta en el Commonwealth Bank (CBA)? El Essential Super aparece directo en la app del banco — saldo del super junto al saldo de la cuenta corriente, en la misma pantalla. ANZ tiene una integración parecida. Y fondos como AustralianSuper y Hostplus tienen aplicaciones propias bien desarrolladas — vale la pena mirar antes de crear la cuenta.
Cómo completar el Super Choice Form
El Super Choice Form es el documento que le entregas al empleador diciendo qué super fund quieres usar. Llega a tus manos junto con el TFN Declaration, el primer día de trabajo.
Firma y pon la fecha. Entrégaselo al empleador — él completa la Sección B.
El ABN y el USI de tu fondo están en el sitio, en la app o en la carta de bienvenida. Ante la duda, llama o abre el chat del fondo — te los dan al instante.
El mayor error de los inmigrantes: múltiples super funds
Funciona así: en cada empleo nuevo donde no informas tu fondo, el empleador crea uno nuevo para ti. Tres empleos después, tienes tres super funds — comisión administrativa en cada uno, saldo desparramado.
Cómo consolidar tus super funds
- Entra a myGov.com.au y vincula tu cuenta a la ATO
- Ve a "Super" → "Manage" → "Transfer super"
- La ATO muestra todos tus fondos y permite transferir todo a uno solo
Es gratuito y toma pocos días. Cada A$1.000 consolidado puede ahorrar A$50–100/año en comisiones innecesarias.
Si también contribuiste al INSS en Brasil antes de emigrar, mira cómo se comparan los dos sistemas: INSS vs Superannuation.
DASP — el dinero que puedes reclamar al salir de Australia
Si te vas de Australia con visa temporal, puedes solicitar el Departing Australia Superannuation Payment (DASP) y reclamar todo el saldo acumulado.
Condiciones obligatorias para solicitar el DASP
Solo puedes solicitar el DASP si se cumplen todas las condiciones de abajo:
- Ya saliste de Australia — no se puede solicitar estando dentro del país
- Tu visa australiana expiró o fue cancelada — una visa activa no permite el reclamo
- No eres ciudadano australiano ni neozelandés
- No tienes PR (residencia permanente)
Es decir: si todavía estás en Australia o tienes PR, el DASP no aplica a tu situación.
Cómo funciona de verdad el impuesto del DASP — lee con atención
El impuesto del DASP no recae solo sobre los rendimientos. Recae sobre los componentes tributables del saldo total — y eso incluye las contribuciones del empleador.
1. Tax-free component — contribuciones con dinero ya tributado (ej: aportes voluntarios post-impuesto). No paga impuesto en el DASP. Para la mayoría de los inmigrantes, este componente es cero o casi.
2. Taxed element — las contribuciones del empleador entran aquí. En el DASP, tributadas al 35% (visas temporales generales) o al 65% (Working Holiday Visa 417/462).
3. Untaxed element — raro para la mayoría, tributado al 45% en el DASP.
En la práctica: casi todo el saldo es "taxed element", así que el impuesto del 35% alcanza a la mayor parte del monto.
Ejemplo real de DASP (visa temporal, no WHV)
Acumulaste A$10.000 en super — todo contribución del empleador (taxed element). El 35% recae sobre los A$10.000: A$10.000 × 35% = A$3.500 de impuesto. Recibes A$6.500.
Quien se queda en Australia y obtiene la PR no paga nada al retirar después de los 60 años.
- WHV (visas 417/462): impuesto del 65% sobre el monto total del DASP
- Demás visas temporales: impuesto del 35% sobre el taxed element (la mayoría del saldo)
- No hay plazo para solicitarlo — el dinero queda esperando indefinidamente
- Proceso online por el sitio de la ATO — se puede hacer solo
📌 Fuente oficial ATO: Departing Australia Superannuation Payment (DASP)
Prepárate antes de salir de Australia — facilita mucho el proceso
- Consolida tus super funds en uno solo vía myGov antes de salir
- Certifica documentos importantes (pasaporte, visa, comprobante de salida) con un Justice of the Peace (JP) — gratuito en muchas farmacias y bibliotecas australianas
- Mantén tu cuenta bancaria australiana abierta después de salir — el DASP se paga por transferencia directo a la cuenta australiana. ¿Cerraste la cuenta? La ATO envía un cheque a tu dirección en el exterior
- Y cobrar un cheque australiano en tu país es burocrático y caro — evítalo manteniendo la cuenta abierta.
Se puede hacer solo — y los contadores pueden ayudar
El proceso DASP se hace por el sitio de la ATO y es posible hacerlo por tu cuenta. Si prefieres, contadores especializados en inmigrantes ofrecen este servicio — puede valer la pena si el saldo es alto o la situación más compleja.
No pierdas ese dinero: miles de millones de dólares en super quedan sin dueño cada año porque los inmigrantes se fueron sin solicitar el DASP. Aunque hayas salido hace años, el dinero sigue ahí, esperando.
Guías completas sobre DASP y consolidación
Cada etapa del proceso tiene un artículo detallado:
- DASP: cómo reclamar tu superannuation al salir de Australia — elegibilidad, tributación y qué hacer antes de partir
- Cómo solicitar el DASP — reclamo del superannuation paso a paso — el sistema online pantalla por pantalla, formularios y opciones de pago
- Cómo consolidar el superannuation en Australia — juntar múltiples fondos en uno solo antes de salir
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